开发一个生活服务类小程序，如缴话费、加油站卡、流量、水电燃气充值等，需要经过以下步骤：

需求分析：

确定目标用户群体和服务内容。

分析竞争对手的小程序，找出它们的优点和不足。

明确小程序的功能需求，例如用户注册登录、支付功能、充值记录查询等。

设计小程序架构：

设计用户界面(ui)和用户体验(ux)。

确定后端服务的架构，包括数据库设计、服务器选择等。

考虑安全性设计，如数据加密、防止sql注入等。

技术选型：

选择合适的开发平台，如微信小程序、支付宝小程序等。

确定前端和后端的开发语言，如javascript、python、java等。

选择数据库，如mysql、mongodb等。

开发环境搭建：

安装必要的开发工具，如ide、版本控制系统等。

配置开发环境，包括服务器、数据库等。

前端开发：

使用html、css和javascript编写小程序的界面和交互逻辑。

使用小程序框架（如微信小程序的wxml、wxss）来构建页面。

实现与后端的数据交互。

后端开发：

设计restful api或graphql等接口供前端调用。

实现用户认证、权限控制等功能。

处理支付流程，集成第三方支付接口。

测试：

进行单元测试、集成测试和系统测试，确保每个功能模块都能正常工作。

邀请部分用户进行beta测试，收集反馈并优化产品。

部署上线：

将小程序部署到服务器上。

提交审核，根据平台要求调整小程序直至通过审核。

正式上线后，持续监控小程序的运行状态，及时处理可能出现的问题。

维护和更新：

根据用户反馈和市场变化，不断优化小程序的功能和体验。

定期更新小程序，修复已知bug，增加新特性。

在开发过程中，需要注意以下几点：

合规性：确保小程序符合相关法律法规，尤其是涉及金融支付和个人信息安全的规定。

用户体验：界面简洁明了，操作流程简单易懂，减少用户的操作步骤。

安全性：保护用户的个人信息和交易安全，防止数据泄露和欺诈行为。

性能优化：确保小程序响应迅速，处理大量用户请求时保持稳定。

开发此类小程序通常需要一定的编程基础和相关开发经验，如果没有相关经验，可以考虑聘请的开发团队或者与有经验的开发者合作。